Cuidar das finanças pode parecer complicado no primeiro momento. No entanto, não desista: com esforço e tempo, qualquer pessoa consegue melhorar sua situação financeira. Nesse texto, responderemos as 10 principais dúvidas que surgem quando começamos a organizar nossas finanças.
1. Por onde começar a cuidar das finanças?
Você deve começar conhecendo a sua atual situação financeira. Então o primeiro passo consiste em compreender quanto você ganha e gasta por mês. Realize um levantamento de todas as receitas e despesas mensais. Utilize uma planilha , um aplicativo de finanças pessoais ou papel e caneta mesmo. Assim, você terá uma visão real da sua atual situação financeira.Dica: Use o método 50-30-20 para dividir seus gastos:
- 50% para necessidades(alimentação , luz, agua etc)
- 30% para desejos (festa, eletronicos etc)
- 20% para poupança/investimentos(resenva de emergência)
2. Como criar um orçamento mensal?
Um orçamento é vital para gerenciar as finanças. Para montar o seu orçamento mensal, siga os 3 passos abaixo: Anote todos os seus gastos: os fixos e os variáveis.
Calcule os seus gastos mensais e limite para cada um a quantidade máxima de dinheiro que você pode gastar com ele.
Revise o seu orçamento todos os meses e ajuste se necessário.
3. É necessário anotar todos os gastos?
Sim! Principalmente no início, anotar cada gasto ajuda a entender para onde seu dinheiro está indo. Pequenas despesas acumuladas podem comprometer o orçamento sem que você perceba.
4. Como sair das dívidas?
Liste todas as suas dívidas, organize por valor e taxa de juros, e priorize o pagamento daquelas com juros mais altos. Evite novas dívidas e renegocie parcelas, se possível.
✅ Dica: Use o método da bola de neve ou avalanche para quitar dívidas com mais eficiência.
5. Quando devo começar a guardar dinheiro?
Agora! Mesmo que pareça pouco, o importante é criar o hábito. Economizar R$ 50 por mês já é um ótimo começo. Com o tempo, você pode aumentar esse valor.
6. Onde guardar meu dinheiro com segurança?
Evite deixar seu dinheiro parado na conta corrente. Comece com uma reserva de emergência em uma conta com liquidez diária, como Tesouro Selic ou CDBs de bancos confiáveis.
7. O que é reserva de emergência e como montar uma?
A reserva de emergência é um valor guardado para imprevistos, como desemprego ou emergências médicas. Idealmente, deve cobrir de 3 a 6 meses do seu custo de vida.
8. Vale a pena investir mesmo com pouco dinheiro?
Sim! Agora você encontra opções de investimentos que podem ser feitos a partir de R$ 100, especialmente os disponíveis em bancos digitais. Depois que os bancos digitais se tornaram populares, agora qualquer um pode investir com segurança e com baixos custos em renda fixa e variável.
9. Como cortar gastos sem perder qualidade de vida? Revise seus hábitos de consumo:
- Evite compras por impulso
- Cozinhe mais em casa
- Cancele serviços que não usa
- Negocie tarifas e planos
10. Como manter a disciplina financeira a longo prazo?
Crie metas financeiras claras e acompanhe seu progresso. Recompense-se por conquistas, mesmo que pequenas. E, se possível, busque conteúdo educativo sobre finanças pessoais.
Conclusão
Cuidar das finanças é um aprendizado contínuo, mas com pequenos passos e boas decisões, você constrói uma base sólida para o futuro. Comece hoje, com o que você tem, e veja como seu dinheiro pode trabalhar a seu favor.